P2P理财势头正劲

石家庄新闻网 时间: 2015-06-11 09:37:24 来源:

投资有风险 参与需谨慎

P2P网贷平台一经出现,因其便捷性受到小微企业以及投资人的追捧,2015年是P2P网贷平台数量爆发增长的一年,国资、风投、上市公司等资本纷纷涌入P2P网贷行业。据不完全统计,截至5月31日,我国P2P网贷平台数量逾5000家。随着越来越多的人加入,眼下老百姓讨论最多的是,投资P2P可以得到比股市更稳定、比其他理财产品更高的收益;老百姓也听说,每个月都有P2P公司跑路的,风险还是不能忽视。

■ 本报记者 林青

P2P理财热度持续

网络投资理财的出现,拉低了民众投资的门槛,也通过互联网平台改变了传统融资、理财的方式。P2P称为网络借贷或P2P理财。是“互联网+”金融的创新模式,通过P2P的网络平台,老百姓可以把闲置的资金贷款给其他老百姓,收取高于银行存款的利息。

李立是一家小微企业的负责人,公司经营日用消费品,资金流动很快。去年7月份,急需20万元进一批货物,他找银行贷款,碰了两次壁,就没再抱希望了,“有一家股份制银行审批还是快的,但是也要10天以上,根本等不起啊!”李立说。

无奈之下,到搜寻、比对,查找到一家石家庄的P2P网贷平台。用了3天时间,通过抵押自己房产的方式贷出了20万元,到账后马上进货,不到一个月就卖完了,轻松赚了一笔。尽管网贷利息高一些,但是效率高,“像我这种用钱时间仅仅一个月,还是可以承受的。如果半年以上恐怕不堪重负。”李立说。

2005年,第一家P2P公司在英国诞生,进而风靡全球,近年来我国P2P行业发展迅猛,目前有超过1600家公司,经营规模达到4000亿元人民币。经济市场的活跃和大众投资理财意识的不断觉醒和提升,使得资本金融市场也越来越活跃,投资平台应运而生。

记者百度了一下“P2P理财”,搜索出相关结果约两百多万个。2015年开年以来,随着互联网金融在两会和政府工作报告中高调露脸后,P2P网贷成为最受投资者欢迎的高收益、低门槛的理财方式。以陆金所、红岭创投、三益宝等为代表的热门P2P平台,赢得了万千投资人的青睐。

5月13日举行的北京科博会“2015中国金融论坛”上,有行业代表指出,P2P平台上“生活着”两种人,一种是有点闲钱想投资出去生利的;一种是着急用钱却又借贷无门的,这种人目前更多的是不能及时拿到银行贷款的小微企业主,比如临街卖早点的老王,或者是怀揣创业梦想的大学生小明。所以有人说,P2P是金融信贷领域的毛细血管。

“我市上线的网贷平台有四五十家,数量不算少了。”石家庄贷信通负责人柴立建告诉记者,“我们平台以房产抵押为主,目前用户量累计约一千多人。”柴立建向记者介绍说。可见我市也拥有众多P2P理财用户。

网贷行业5月成交量破六百亿

记者了解到,像陆金所、有利网、电网贷这样拥有优质安全业务、风控能力强的P2P平台正渐渐成为了许多投资者的理财新宠。小林已是一位互联网金融的新用户,入职场多年并热衷于各种传统理财产品的她在今年年初选择将放在银行的一笔积蓄拿出来投到了这些P2P平台。

“我是通过在对几家不错的P2P平台进行了一番平台背景、业务来源、坏账率、资金安全性、提现方式等比较后做出的选择,希望是一个好的开始。”小林说,前几年一直在关注互联网金融,但是因为没有相关的行业规范,不敢轻易出手,直到几轮整顿风波过后,感觉互联网金融正在逐渐走向成熟了,才尝试加入。“小林选择的陆金所虽然收益比较低,只有6%-8%左右,但平安的强大背景仍然让她觉得踏实,电网贷主做国有电网业务,有资金托管,项目安全性高,8%-13%的收益让小林觉得非常满意,比他之前在银行买的各种金融产品要高不少。“我主要看重的是平台的实力和资金的安全性,包括后来又增加了爱投资、投哪网的投资都是基于这些选择标准。

像小林一样,之前对互联网金融处于观望状态的理财者们纷纷选择涉水互联网金融,首选的也都是一些口碑好风险低的平台。

据新华网消息,P2P第三方监测机构最新发布的报告显示,5月份单月我国P2P网贷行业整体成交量达609.62亿元,环比上升10.55%,P2P网贷行业历史累计成交量已突破6000亿元。与此同时,5月份我国新上线P2P平台数量达186家,也创下单月新增平台数历史新高。

从地区增长数据来看,5月份全国共有19个省市相比4月成交量出现上升。广东、北京、浙江、上海、江苏的网贷成交量仍位居前五位,其中广东成交量200.75亿元,北京成交量146.40亿元,浙江成交量86.98亿元。

网贷成交量节节攀升,带动P2P网贷行业贷款余额的上涨。据统计,全国P2P网贷行业贷款余额已增至1932.14亿元,环比4月增加9.93%,是去年同期的4.5倍。其中,北京、广东、上海、浙江、江苏和山东六省的总贷款余额达到1727.72亿元,占全国贷款余额的89.42%。

另外,值得注意的是,5月P2P网贷行业受资本青睐趋向更加明显。上市公司收购、投资P2P网贷平台的新闻不断,概念股市值在大幅上升的同时,网贷平台的估值也“水涨船高”。

P2P网贷平台的快速发展,为很多小微企业和创业者缓解资金困扰、实现创业梦想提供了助力。

低门槛吸引年轻人

2015年是P2P理财平台数量爆发增长的一年,国资、风投、上市公司等资本纷纷涌入P2P网贷行业。随着平台“野蛮”生长,投资者涵盖面也越来越广,由社会扩散到了象牙塔。而22岁的小陈就是某商学院大三学生,对P2P投资理财很感兴趣,最近想通过P2P理财为社会生活提前做好一定的准备。

小陈的家庭条件比较好,父母都是生意人,每个月生活费2500元,目前手头已有一定的资金,可以拿一万元出来选择优质P2P平台优质理财产品使现有资金保持增值。小陈给记者算了一笔账,一万元如果在银行存活期,一年利息也就三四十元,即使存一年定期,也不过200多元。通过网贷平台放出去,两个月的利息比存一年定期还要多。

近日,第三方支付机构汇付天下发布的P2P行业报告显示,80后和90后是P2P的投资主力军:85后(年龄在25至30岁之间)占比最高,达30.3%,年龄在31至40岁共占比56.8%。近六成投资者青睐年化收益率在10%至15%的稳健型短期项目。与此同时,为分散风险,投资人同时注册两个以上平台已成趋势,占比从2013年的3.8%上升至2015年一季度的16.6%。

众所周知,理财和投资产品基本上都有起购金融的限制,比如银行理财5万元门槛,信托理财10万元门槛甚至更高的单一信托门槛。而P2P理财,50元、100元起投,与目前流行的在线理财产品一样,大多数P2P平台的门槛较低,让工薪阶层也可以轻松加入。而且,收益远高于银行利率,有些比银行理财产品也要高出两三倍以上,成为吸引理财用户的一个重要原因。

另外,理财简单快捷,固定收益。在投资之前,借款期限、还款时间、借款利率都已经规定好。虽然股票、基金一定程度上门槛比较低,但要求投资人具备一定的投资和管理能力。P2P理财交易简单,对入门者来说,不需要研究K线图等需要专业技能的图表、术语和数据,操作简单。

简而言之,P2P理财凭借其灵活性强、期限短、收益高等优势,成为普通民众考虑的新型理财方式。

高收益伴随高风险

P2P平台运营发展,靠的是平台分析师研究市场推出的运营思路或相关理财产品,或者是通过短期的市场调查把控分析出用户的需求设计产品。这样子,受益的用户就处于一个比较被动的阶段,被动的接受收益,被动的承担产品的风险。

1月29日,百银财富法人代表李晓军向警方报案,称公司原法人赖昌丰携款2亿潜逃;2月2日,近百名客户和百银财富的员工到公安局报案;国内知名互联网金融平台陆金所旗下平安国际商业保理公司,3月11日被曝有近4亿元借款出现问题……

据媒体统计公开数据,截至今年2月底,被曝光的问题P2P网贷平台已近500家,累计待收金额超50亿元,其中有近半数已被确认为明确的诈骗。

事实上,时间短、高收益一直是P2P理财产品吸引消费者的地方,即便明知有风险,但在高收益的承诺下,许多人依旧抵挡不住诱惑。

在P2P第三方监测机构最新发布的报告中显示,5月共出现59家问题平台,问题平台发生率为2.94%,较上月有所增加。从新增平台事件类型看,诈骗跑路的平台大幅增加,占比高达62%。网贷之家首席研究员马骏表示,问题平台发生率自2015年初以来一路下降,5月开始出现上升态势。进入下半年,投资人需多留意平台风险问题。

对于投资者而言,尽管P2P投资理财门槛低,是有一定可支配资金、投资理财知识,又没有太多资产的年轻人群不错的理财选择,了解类似投资平台信息也大多通过熟人、朋友介绍和微博、微信朋友圈,但相应的风险鉴别能力仍旧不可或缺,尤其需避免陷入新型非法集资的陷阱。

在业内人士看来,P2P本就是自然人对自然人的债券关系,是一种风险自担的行为,所以投资者只能谨慎再谨慎。目前,大部分P2P公司主要是以一种为投融资双方做资金匹配的模式在运营,不吸储,不放贷,更多起到的是中介作用,这也造成了P2P公司“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的“三无”状态,让一些不良公司有机可乘。

现在P2P行业最热情期盼的就是监管政策条例的颁布。监管政策条例颁布后,对P2P行业也是一次大洗牌,不符合监管要求将会被剔除。

“希望国家尽早落实监管政策。”柴立建对记者说,他认为,监管政策可以给行业一个定位,有利于行业健康发展,对于用户更有好处。

全国政协委员、永隆银行董事长、招商银行前行长马蔚华建议,有必要加快出台P2P行业的监管政策,并鼓励、引导行业自律组织和第三方评级、咨询机构的发展。马蔚华认为,有必要加快出台P2P行业的监管政策。

编辑: 张小波

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